CONTRAT DE CAPITALISATION POUR LES PARTICULIERS
Une assurance vie dont les spécificités seront peut-être mieux adaptées à votre cas.
CONTRAT DE CAPITALISATION : À QUOI SERT-IL ?
L’assurance vie est un terme qui doit probablement plus vous parler que le contrat de capitalisation. Ces derniers ne sont pas pour autant rivaux, mais peuvent être complémentaires dans son patrimoine personnel.
EN CAS DE VIE
Le contrat d’assurance vie et de capitalisationoffrent exactement les mêmes avantages de :
GESTION
FLEXIBILITÉ
RENDEMENT
FISCALITÉ*
* hors retrait.
EN CAS DE DÉCÈS
Contrairement à l’assurance-vie qui profite d’une fiscalité avantageuse, le contrat de capitalisation fait partie de la succession du souscripteur et est transmis à ses héritiers.
*par parent & par enfant
Et contrairement à l’assurance vie, il peut être donné ou légué de son vivant à la personne de son choix.
SÉCURISATION ET OPTIMISATION DE VOTRE TRÉSORERIE
En partenariat avec l’expert-comptable et notre client, nous évaluons une part de trésorerie à conserver précieusement face à :
- Un retournement économique de la société.
- Un investissement inattendu.
- Des charges exceptionnelles.
Ensuite nous déterminonsune autre partie qui peut être placée sur du moyen à long terme.
Le cabinet Solutions Courtage 86 appartenant au groupement Proximité Partenaires Conseils peut apporter des solutions sur mesure et en corrélation avec les attentes et sensibilité du chef d’entreprise.
Le contrat de capitalisation est également très utile pour la gestion de trésorerie des personnes morales soumises à l’impôt sur :
- Les sociétés.
- Les entreprises classiques.
- Holding patrimoniale à l’IS.
CONTRAT DE CAPITALISATION POUR LES PERSONNES MORALES
Faire fructifier votre trésorerie plutôt que de la laisser dormir.
QUE FAIRE DE VOTRE TRÉSORERIE D'ENTREPRISE ?
Certaines entreprises disposent d’une réserve de trésorerie particulièrement importante, avec parfois un fonds de roulement d’épargne à long terme totalement inutilisé, donc sans produits financiers.
Avec l’inflation que nous connaissons actuellement, laisser durablement de l’épargne « dormante » constitue une véritable dépréciation de son actif financier.
En d’autres termes, pour le chef d’entreprise, ne pas faire fructifier sa trésorerie à moyen-long terme revient à ne pas faire travailler son épargne personnelle et les sommes peuvent être conséquentes.
EN CAS D'HERITAGE : QUE FAIRE ?
Le contrat de capitalisation n’est pas dénoué lors du décès. Les héritiers devront subir la fiscalité des retraits en cas de vie pour récupérer l’argent sur leur compte bancaire.
Fiscalité des retrait
Cette taxation se cumule à celle des potentiels droits de succession. Il est donc fondamental de transmettre le contrat de capitalisation de son vivant pour éviter la double taxation.
Avec le contrat de capitalisation, possibilité d’un démembrement de propriété. Il est tout à fait possible de donner la nue-propriété d’un contrat de capitalisation à ses héritiers. C’est même fortement conseillé pour transmettre à moindre frais et donc éviter cette double imposition.
COOPERATION
Lors de transactions importantes et stratégiques, nous pouvons coopérer avec le notaire de famille et nos compagnies d’assurance partenaires afin de structurer un montage optimum pour nos clients et leurs héritiers.
DIVERSITÉ
Le contrat de capitalisation peut être composé d’une diversité et d’une richesse de fonds dont chaque client peut bénéficier en fonction de ce qui lui correspond le mieux.
LA MISSION DU COURTIER
La mission du courtier en assurance et plus particulièrement du cabinet « Solutions Courtage 86 », est d’accompagner ses clients en apportant des conseils bienveillants dans la préconisation.
Pour cela, voici les services que nous apportons à nos clients :
ENTRÉE EN RELATION
Pour présenter notre cabinet. Notre client connaît ainsi l’identité de notre entreprise, son enregistrement auprès de l’Orias, la responsabilité civile professionnelle et le service médiation et réclamation.
LETTRE DE MISSION
Suite à la découverte des besoins de notre client, nous indiquons ses attentes, notre mode de fonctionnement précis en termes de rémunération.
PROFIL RISQUE
Nous transmettons à notre client un questionnaire relatant ses connaissances, son appréciation et sa capacité ou non à prendre des risques. Cela nous fixe une feuille de route pour la suite de nos conseils.
RAPPORT D'ADÉQUATION
Il s’agit de notre recommandation formalisée par écrit qui justifie les avantages et inconvénients de notre ou nos solutions.
BILAN ANNUEL
Notre obligation est de rencontrer au moins 1 fois par an nos clients afin de s’assurer de l’évolution de leurs besoins en effectuant un bilan annuel du portefeuille géré, avec une capacité de réaliser des arbitrages si nécessaires.
VOUS AVEZ UNE QUESTION ?
UNE ATTENTE PARTICULIÈRE ?
Faites appel à Solutions Courtage 86, votre courtier dans la région de Poitiers !
Nous serons ravis d’échanger avec vous afin de vous accompagner au mieux dans vos projets.
5.0
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