Nous pouvons à tout moment nous retrouver en difficultés après avoir contracté plusieurs crédits (Immobilier, consommation, réserves d’argent, etc.) et ce quel que soit notre statut social, propriétaires ou locataires. En effet, les risques de la vie sont nombreux, notamment après avoir perdu pendant un certain temps son emploi, situation familiale vulnérable suite à divorce, dépenses imprévues, changement de véhicule anticipé, etc.
De manière très rapide, le cumul des crédits devient problématique. L’usage est de préciser que nous ne devons pas dépasser 1/3 des crédits par rapport à ses revenus, mais il s’agit d’une théorie, car il convient de distinguer la situation familiale, les charges persistantes comme la pension alimentaire et le reste à vivre.
Vous avez plusieurs crédits immobilier, crédits à la consommation, réserves d’argent, découverts, et le cumul ne vous permet pas de subvenir convenablement à vos besoins…
Vous êtes dans une impasse et ne savez que faire… Pas de panique !
NOS SOLUTIONS DE REGROUPEMENT DE CRÉDITS
Nous prenons les choses en main et étudions ensemble votre dossier dans sa globalité et effections diverses simulations. Nous prenons en considération :
LES DIFFÉRENTS CREDITS
Avec les capitaux restants prêts par prêt.
LES REVENUS DU FOYER
Afin d’envisager une meilleure perspective.
REGROUPEMENT DE CRÉDITS POUR TOUTES LES SITUATIONS
Nous tenons compte de vos crédits et de votre loyer constituant ainsi une charge persistante.
OBJECTIFS
- Nous simulons le regroupement de crédits sur une plus longue durée afin de revenir sur des ratios acceptables pour vous comme pour nos partenaires bancaires.
- Un assainissement de la gestion vous permettra aussi de pouvoir mieux rebondir sur de nouveaux projets plus vertueux.
Nous prenons en considération :
- Votre crédit immobilier.
- Vos différents crédits personnels.
- Vos différents crédits réserves.
OBJECTIF
Nous évaluons ensemble la meilleure orientation entre le regroupement total de tous les crédits ou une distinction entre le crédit immobilier d’une part et le rassemblement des crédits consommation d’autres parts.
Il n’y a pas de décision uniforme, il convient de rechercher la solution personnalisée la mieux adaptée, tout en respectant aussi les critères des partenaires bancaires.
CONSEILS
Idéalement, il est souhaitable de pouvoir intervenir au plus tôt pour éviter l’accumulation de rejets et des frais parfois très élevés qui affaiblissent encore plus les chances que votre dossier soit accepté par un organisme de rachat de crédits.
ÊTRE CLAIRVOYANT
Il faut être conscient qu’un regroupement de crédits permet de retrouver un assainissement de ses finances et de vivre mieux, mais le coût global est très souvent plus élevé sur une durée rallongée.
CONSULTATION GRATUITE
N'hésitez pas à prendre rendez-vous, le premier échange est offert. Nous étudierons avec bienveillance la ou les solutions adaptées pour vous (Cf. mentions légales).
POURQUOI FAIRE APPEL À UN COURTIER POUR UN REGROUPEMENT DE CRÉDITS ?
Un courtier exerce une profession règlementée dont l'objectif est tout d’abord de présenter son entreprise, l’application stricte de la conformité et le devoir d’information.
Tout d’abord, nous vous présentons un document d’entrée en relation qui est notre carte d’identité professionnelle (nos enregistrements auprès des autorités compétentes), l’information préalable sur notre manière de nous rémunérer et le service médiation en sachant que la priorité absolue de notre cabinet est la transparence et la bienveillance.
Une des priorités est de recueillir vos besoins, votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale, les honoraires. Ceci est inscrit dans un mandat de recherche de capitaux et dès validation par vos soins, très rapidement, nous travaillons directement auprès de notre partenaire packageur « Crédit Pack » qui est en lien direct avec les organismes spécialisés en rachat de crédits. Il convient aussi de pouvoir recenser tous les justificatifs qui vous sont demandés pour pouvoir exercer notre mission le plus rapidement possible.
Enfin, dès lors qu’une solution vous est proposée, nous vous présentons un compte rendu précis sur la nouvelle situation financière qui sera proposée.
Je vous invite à vous rendre sur nos mentions légales de notre site internet qui détaillent nos conditions générales de ventes et notre fonctionnement afin d’honorer au mieux votre demande.
L’OBJECTIF D'UN RACHAT DE CREDITS :
POUR UN LOCATAIRE
- Pour un locataire qui dispose de plusieurs crédits consommation, la priorité est de pouvoir regrouper en une seule mensualité et une seule durée. L’avantage est d’une part d’apporter une meilleure visibilité et d’autre part de pouvoir disposer d’un budget rééquilibré en vue d’honorer les différentes charges du foyer. Dans le nouveau calcul d’endettement (taux d’effort), on intègre la nouvelle mensualité + loyer réel ou fictif si hébergé à titre gratuit, le tout divisé sur les revenus du ménage.
Une telle démarche évite, lorsque l’on peut intervenir tôt, un fichage à la Banque de France et ses conséquences pour l'accès au crédit pendant plusieurs années.
En revanche, l’inconvénient est que l’on intègre de nouveaux frais (courtage et banque) de surcroît une échéance rallongée ce qui augmente le coût du prêt dans la plupart des cas.
POUR UN PROPRIÉTAIRE
Il y a principalement deux hypothèses de travail :
- Rachat de crédits consommation en une seule ligne de prêt afin de simplifier le budget dédié aux remboursements des crédits, et nous essayons de conserver si possible le crédit immobilier.
- Dans l’hypothèse où il n’y a pas d’autre choix, il arrive que nous soyons contraints de rassembler le prêt immobilier + les prêts consommation en une seule ligne sur une seule durée. En revanche, selon les établissements partenaires, il convient en moyenne que l’encours des prêts + frais ne dépassent pas 70 à 80% de la valeur immobilière dite experte.
Notre cabinet a réalisé plusieurs regroupements de crédits dans les différentes versions pré-décrites mais il est nécessaire de pouvoir déposer un dossier dès lors que la situation devient compliquée sur le plan budgétaire. Il vaut mieux éviter d’attendre des rejets de prélèvements car cela limite les chances d’acceptation.
Rappel : un regroupement de crédits est une solution mais il est nécessaire de bien vouloir dimensionner les coûts occasionnés. La finalité est d’éviter soit un fichage Banque de France ou de perdre son logement. La priorité est de pouvoir rebondir tout simplement dans la vie.
NB : se conférer à nos mentions légales détaillées sur notre site interne
QUESTIONS FREQUENTES
1) A quel moment consulter un courtier pour regrouper mes crédits?
Le plus tôt possible car il arrive parfois que nos clients attendent trop longtemps ce qui entraîne soit des rejets de prélèvements avec des commissions d'intervention, soit certaines personnes souscrivent une énième réserve de prêt pour payer les autres crédits. Dès les premières difficultés, nous recommandons à nos clients de nous consulter.
2) Dois-je regrouper tous mes crédits consommation?
Il est souhaitable de rassembler l'ensemble des crédits en une ligne (sauf si vous avez un prêt consommation échu à moins de 3 mois). Si nous laissons des lignes de prêt persistantes en plus du regroupement de crédits, la mission serait que partielle et ce n'est pas rendre service. L'objectif du rachat de crédits, c'est de rassembler en une seule ligne de prêt les différents prêts consommation. Cela apporte une meilleure lisibilité et d'honorer plus facilement l'ensemble des charges du foyer.
3) J'ai des dettes auprès des tiers, puis-je les intégrer dans le regroupement de crédits?
Oui et cela est même conseiller.
Un regroupement de crédits, c'est assainir de manière globale les finances d'un budget. Outre les crédits consommation, nous pouvons intégrer des dettes concernant les loyers et le Trésor Public (nous demandons un bulletin de situation fiscal).
4) J'ai un crédit immobilier mais je voudrais simplement regrouper mes crédits consommation, est-ce possible?
OUi et cela est même souhaitable car c'est la formule la plus économique. Bien souvent, les crédits immobiliers disposent d'un taux d'intérêt moins élevé donc il est nécessaire de regrouper simplement les lignes de prêt consommation et/ou réserves d'argent.
5) Si je réalise un rachat de crédits, suis-je fiché à la Banque de France?
Face à une situation financière préoccupante, la multiplication des rejets de prélèvements peut conduire à un fichage mais losque l'on réalise un rachat de prêts, cela évite justement d'être fiché. Il est nécessaire d'intervenir tôt pour éviter toute complication.
6) Ais-je des frais lors de ma première consultation d'un courtier en rachat de crédits?
Notre profession est réglementée afin de protéger tous nos clients. Le courtier présente tout d'abord un document d'entrée en relation puis un mandat de recherche de capitaux et notre rémunération est simplement à régler si nous obtenons une solution.Les honoraires intégrés dans le regroupement de crédits sont réglés lors du déblocage des capitaux.
7) Quelles sont les conséquences financières d'un regroupement de crédits?
- Le courtier a des honoraires qui ont été présentés dès l'entrée en relation à son client Le nouvel organisme prend en outre des frais de dossier.
- Pour des dossiers plus lourds comme le rachat de crédits consommation avec prêt immobilier pour les propriétaires, les frais financiers se composent comme suit::
* Honoraires du courtier
* Frais de dossier de la banque
* Prise de garantie hypothécaire car le logement constitue un gage en cas de non- paiement persitant.
En conclusion, le regroupement de crédits a un coût sans ignorer que le rallongement de la durée augmente le coût des intérêts et assurance emprunteur couvrant le prêt. En revanche, il permet d'assainir ses finances
VOUS AVEZ UNE QUESTION ?
UNE ATTENTE PARTICULIÈRE ?
Faites appel à Solutions Courtage 86, votre courtier dans la région de Poitiers !
Nous serons ravis d’échanger avec vous afin de vous accompagner au mieux dans vos projets.
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